Se lancer dans l’aventure entrepreneuriale peut être attirant et exaltant et vous allez sans doute avoir besoin de trouver et obtenir des financements. Aides publiques, privées, prêts, crowdfunding : réussir à s’y retrouver dans les nombreuses démarches à réaliser peut vite devenir un parcours du combattant. Par où commencer ? Comment obtenir le bon financement ? À qui s’adresser ?
Parce que créer et développer son entreprise n’est pas facile, Basque Invest et le service création d’entreprise de la CCI Bayonne Pays Basque vous proposent un récapitulatif des solutions existantes pour financer la création d’entreprise.
Quelles sont les aides à la création d’entreprise pour les demandeurs d’emploi ?
De grands dispositifs publics ont été mis en place pour permettre aux personnes en recherche d’emploi de reprendre une activité. Il existe trois dispositifs majeurs : l’ACRE, l’ARCE et l’ARE.
- L’ACRE ou Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise est une aide qui permet une exonération totale ou partielle des charges sociales pendant un an en plus d’un accompagnement pendant les premières années d’activités. Les demandeurs d’emploi, indemnisés ou non, inscrits au moins six mois au cours des dix-huit derniers mois ou encore les jeunes de moins de 26 ans peuvent en profiter. L’ACRE est automatiquement attribuée à tous les créateurs au moment de leur inscription au Centre de Formalités des Entreprises, à l’exception des auto-entrepreneurs, qui doivent en faire la demande auprès de l’Urssaf dans les quarante-cinq jours suivant leur immatriculation et remplir des critères plus stricts. Le point positif ? Cette aide peut être cumulée avec les allocations chômage.
- ARCE (Aide à la Reprise ou la Création d’Entreprise) ou ARE (Aide au Retour à l’Emploi) permettent de continuer à recevoir les allocations chômage mensuellement (ARE) ou de bénéficier d’une aide sous forme de capital (ARCE) qui est égale à 45% du reliquat des droits. Celle-ci est versée en deux temps : une première moitié à la date de création de l’entreprise, le second solde six mois après. Ces dispositifs concernent les demandeurs d’emploi (bénéficiaires de l’ACRE), les repreneurs d’entreprise, les salariés licenciés (commençant ces démarches pendant la période de préavis, de congé de reclassement ou de mobilité).
Quelles aides pour la création d’entreprise innovante ?
La création d’entreprise innovante est vivement conseillée, mais l’obtention de ce statut nécessite certaines démarches. Il existe trois dispositifs d’aides : le statut de Jeune Entreprise Innovante (JEI), le Crédit d’Impôt Recherche (CIR) et les subventions de la BPI.
Le statut de JEI permet de bénéficier d’exonérations sociales et fiscales (impôt sur les sociétés, taxe foncière, etc.). Ce dispositif s’applique aux petites et moyennes entreprises de moins de 8 ans dont une partie significative des dépenses est affectée à la recherche.
Le Crédit Impôt Recherche (CIR) permet de réduire votre impôt en appliquant une déduction de vos dépenses spécifiques à la recherche et au développement. Pour en bénéficier, l’entreprise doit engager des dépenses dans la recherche et le développement appartenant à une liste établie par le gouvernement.
Enfin, il existe les subventions de la Banque Publique d’Investissement dite BPI. Cet organisme propose des fonds d’investissement en capital pour les entreprises avec un fort potentiel de développement (notamment le caractère innovant de l’entreprise). La demande de subvention peut se faire au stade de la recherche/développement ou encore au moment du démarrage/lancement de l’activité.
Quels sont les dispositifs principaux pour financer sa création d’entreprise ?
Si vous n’êtes pas demandeur d’emploi ou que votre création d’entreprise ne remplit pas les critères du statut d’entreprise innovante, pas de panique ! Il existe une multitude d’aides au financement à la création ou reprise d’entreprise.
- Les prêts d’honneur sont des prêts à taux zéro assimilés à des fonds propres, car ils sont accordés à l’entrepreneur et non à sa société. Les prêts d’honneur sont des dispositifs distribués par Réseau Entreprendre et Initiative France. C’est l’aide à demander en priorité : elle finance tout type d’activités, ses délais d’attribution sont rapides et les montants significatifs. L’ADIE (organisme d’aide à la création d’entreprise sous forme d’association) en accorde également aux porteurs de petits projets territoriaux.
- Les prêts d’honneur solidaires sont les derniers nés des dispositifs d’aides à la création d’entreprise de l’État. Il s’agit d’un prêt à taux zéro, remboursable sur 5 ans, destiné aux personnes sans emploi et aux jeunes de moins de 26 ans. Il s’obtient en parallèle d’un accompagnement de trois ans dans un réseau d’aide à la création. Point important : Il est obligatoirement couplé à un prêt bancaire d’un montant au moins équivalent.
- Les garanties sont LE moyen de s’assurer un prêt bancaire. Ces garanties sont automatiquement exigées pour le financement de tout projet. L’avantage d’avoir des garanties Bpifrance ou France Active ? Aucune hypothèque n’est exigée sur la résidence principale et la caution personnelle du créateur est limitée à 50% maximum de l’encours du crédit.
- Le crowdfunding ou crowdlending : ces financements participatifs consistent à lever des fonds sur internet via une plateforme dédiée. Pour un porteur de projet, ces deux systèmes permettent de récolter des fonds plus ou moins importants, en limitant la prise de risque. À noter : Le crowdlending est une forme de crowdfunding sous forme de prêt avec un taux d’intérêt avoisinant les 9%.
- Les subventions sont souvent méconnues car peu visibles. Il en existe deux types : des subventions d’exploitation ou des subventions d’investissement. Elles sont généralement délivrées par les collectivités locales, les institutions nationales, ou les instances européennes.
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Vous l’aurez compris : exonérations, statuts, prêts gratuits, subventions régionales, primes, avances remboursables… Il existe une multitude d’aides pour une multitude de profils et de projets. Ces « coups de pouces » sont nombreux mais bien cachés et chronophages lorsque l’on se lance pour la première fois. Pour les identifier, comprendre leurs spécificités et pouvoir choisir les aides au financement qui correspondent le plus à votre projet d’entreprise, l’idéal est de se rapprocher d’un réseau d’accompagnement comme Basque Invest et le service création d’entreprise de la CCI Bayonne Pays Basque. Notre structure, implantée au Pays basque, connait parfaitement le maillage administratif local et régional et peut vous guider dans vos demandes de financement. Notre accompagnement est gratuit, contactez-nous !
